到底怎么评估你有没有购房能力？

如果你打算买房，首先第一件事就是评估自己的购房能力。你手头的钱够不够？需不需要借钱或者贷款？会不会因为买房从而降低了生活质量？这些都是要在买房前思考的问题。评估完自己的购房能力之后，就要着手准备各方面的资金，买房可不是只有房价这么简单，只有合理安排预算，才不至于买房子的时候手忙脚乱地应付各项支出。

如何评估自己的购房能力？

如何评估自己的购房能力？主要分为以下三个方面进行考虑。

一、个人或家庭可支配资金

买房子要根据自己或者家庭的支付能力综合考虑。查看银行账户，清点资产，计算家庭的平均月收入和其他收入：租房收入、利息收入等，看看目前可支配的资金究竟有多少？

将所有可支配资金都用于买房是不理智的做法，应该保留部分资金满足日常的生活需要，以及预留资金用于应对突发意外。将这两部分资金扣除之后，余下的资金能否能够支付房款，以及满足日后的生活需要，就是衡量你购房能力的重要标准。

二、购房方式

目前购房的方式主要分为两种：一次性付款和贷款买房。如果你手头有足够的资金，那么你就可以选择一次性付款买房，这种方式不用支付手续费以及银行的贷款利息，往往还能得到优惠，而且手续简单。但是也存在一定的后续风险。如果你的资金不是那么充足，就应该选择贷款买房，也是目前大多数人的选择。

选择贷款买房要注意两个问题：可支配资金是否足够支付首付？是否具备还贷能力？首付能力和还贷能力的综合就是购房能力。要根据自己的月收入合理制定还贷计划。还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。一般来说，建议，25-30岁购房者的月供占比在总收入的40%-50%以下，而35岁以上的购房者建议在总收入30%以下。最好能预留出一年的按揭款。

三、养房能力

计算养房能力，就要计算养房成本，除了每月要还的贷款，这其中还包含了物业费、供暖费、热水费等等。将这些费用加总，与自己的月收入进行对比，就可以衡量出自己是否具有养房能力了。

买房前一定要做好购房能力评估，才能避免日后过大的压力。

购房预算包括哪些？

如果你的资金水平达到了购房的标准，那么你就可以着手制定购房预算了。购房预算大致包含以下四个方面。

一、房价

房价是毋庸置疑的，这一笔资金是重中之重，这笔预算的衡量主要有两个方面：面积和单价。根据自身的经济状况选择合适的面积和单价，就可以大致计算出房价了。购买者要选择适合自己消费水平的房子，从而按照价钱准备相应的资金。

如果选择贷款买房，那么首付就是要考虑的重点，分为商业贷款和公积金贷款。因为各地政策规定不同，以北京为例：

商业贷款：首套 普通住宅首付比例35%  非普通住宅首付比例40%

二套 普通住宅首付比例60%  非普通住宅首付比例80%

公积金贷款：首套/二套 普通/非普通住宅首付比例20%

二、税费

无论是新房还是二手房都要缴纳税费，所以将税费考虑在购房预算之中是非常有必要的。作为买方来说，税费主要包括契税、印花税、权属登记费等。除此之外新房要缴纳的费用还包括维修基金等。

二手房还要缴纳增值税、个人所得税以及城建税及附加税等，这部分费用由卖方承担，但是有时候由于房子过于抢手，卖方会将这部分费用转移给买方，其实这样的做法是不合法的。除此之外双方还要缴纳交易手续费以及协商缴纳测绘费等。因为买卖双方要承担的税费非常复杂，所以下面主要介绍由买方承担的税费以及可能转移到买房身上的主要税费。

买方要缴纳的税费

1.契税

（一）对个人购买家庭唯一住房（家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女，下同），面积为90平方米及以下的，减按1%（注：税法中的减按意思: 减少到按照百分几征收! “减按4%”就是假设原来按12%征收,现在按4%征收。）的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。

（二）对个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按2%的税率征收契税。

家庭第二套改善性住房是指已拥有一套住房的家庭，购买的家庭第二套住房。

北上广深只享受首套房契税优惠，二套房契税维持3%不变。

2.印花税

①非住宅：交易印花税=地税局评估价或网签价(取价高者)*0.05%，权证印花税5元/本。

②住宅(含普通、非普通)：免征印花税，权证印花税5元/本。

3.权属登记费：80元/套，权属登记费就是办理房产证的费用。

4.维修基金：购房款的2%-3%，公共设施、共用设备(涉及房屋共有部分如外墙、屋顶、下水道、水管等)的维修基金。

5.银行按揭费用：如果办理按揭贷款，签合同时要交的第二组费用是银行按揭费用，商业贷款的收费项目，各银行间有细微的差别；

a.抵押登记费：80元/户

b.权证印花税：5元/户

c.保险费：财险保险费=总房款×年费率×年限系数。保险费一次交完。(保险费率大致为：1~5年为0.07%，6~10年为0.06%，11~15年为0.055%，16~20年为0.05%，20年以上为0.045%)

卖方要缴纳的税费

1.增值税

非北上广深城市：①个人将购买不足2年的住房对外销售的，按照5%的征收率全额缴纳税；②个人将购买2年以上（含2年）的住房对外销售的，免征税。

北上广深城市：①个人将购买不足2年的住房对外销售的，按照5%的征收率全额缴纳税；②个人将购买2年以上（含2年）的非普通住房对外销售的，以销售收入减去购买住房价款后的差额按照5%的征收率缴纳税；③个人将购买2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征税。

2.个人所得税：①普通住宅网签价×1%，非普通住宅网签价×2%；或两次交易差额的20%；②如果同时满足家庭唯一住宅、购买时间超过5年，免交个人所得税。

双方共同承担税费

1.交易手续费：房屋面积*2.5元/平方米（因各地方政策不用，会存有差异，仅供参考）

2.测绘费：①面积75平米以下200元；②75平米以上144平米以下300元 300元；③144平米以上400元。 （因各地方政策不同，会存有差异，仅供参考）

以上就是交易过程中可能涉及到的税费（因政策变动以及各地情况不同，仅供参考），很多税费其实最终都转移到了购房者身上，所以在买房过程中要了解自己所要缴纳的税费，做好购房预算。

三、装修及维修费用

购买房子的装修费用也是必不可少的，如果购买的是毛坯房，那么装修费用是一笔大支出，因此在购房前就要将这一项列入购房预算之中。必须的生活设施如管道煤气、有线电视、宽带网等，首次安装或者开通都需要费用，此外购买家具、电器、餐具、装饰灯也要考虑在内。除了装修费用，还要考虑到日常的维修费用，虽然维修费用相对较低，但是零零总总的加起来也不是一笔小数目，所以最好还是准备一笔维修资金。

四、物业费

交房之后，购房者就要开始缴纳房屋的物业费了，不同开发商有不同的规定，一般都会要求缴纳半年至一年的物业费，主要包括小区的清洁、绿化以及公共设施维修，公共秩序维护等。即使是长期不居住的房子，也要缴纳物业费。所以购房者最好是可以在购房前了解一下小区的物业收费详情，从而可以更好地制定购房预算。

以上就是购房预算的主要方面，当然，因为买房涉及到的方面实在是太多了，本文只介绍了主要的四项，所以还有很多方面没有考虑，如果中介费等，所以购房者在制定自己的购房预算时要根据自己的具体情况进行调整。

来源：腾讯财经《Missmoney》

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