房价上涨 澳洲人的购房能力也进一步提高

过去3年里，随着人们购买中端住宅贷款利率的降低，购房者的成本也在降低。但是，最新的 HIA-联邦银行购房指数表明，拐点正在出现。

 

HIA-联邦银行购房指数显示，从2010年12月到2013年9月，随着利率的降低和房价增长的放缓，人们越来越能承担得起住宅的价格。

 

但最新的数据表明，2013年12月，季度支付能力三年来首次下跌0.4%。

购房指数显示季度支付能力下跌的地区有霍巴特(-9.2%)、 悉尼(-4.4%)、珀斯 (-2.5%)、 布里斯班市(-1.0%)和首都领地(-1.2%)。仅有阿德莱德和墨尔本的季度支付能力有所上升，达5.5%。

 

经济可承受能力降低是快速上涨的房价导致的，而非利率浮动原因。借贷利息未变，有些地区还稍有下浮。但是去年最后三个月，住宅平均价格的上涨速度已经远远超过低借贷成本带来的影响力。

 

澳洲央行行长Glenn Stevens最近指出，去年住宅价格增长高达10%，今年为5%，远远高于2010年的增长速度。

 

可承受指数显示，去年12月份，住宅平均价格增长了1万1400澳元，达到47万400澳元，由此，中等价位的住宅每月的月供从之前的2458澳元增加到2500澳元。

 

HIA 首席经济学家Harley Dale先生认为，从目前的价位来看，住宅市场还会持续一段时间增长。“相比去年，今年的增长速度会放缓，但不会停止。今年还将是个丰收年。”他对地产评论员这样讲到。

 

市场未来的走势影响的因素很多，比如失业率、家庭收入增长等。“决定人们购买的因素有很多不确定性，”Dale先生说道，“这一切与住宅价格增长放缓挂钩，并且劳动力市场和工资的循环周期也在影响着此轮住宅价格的增长。”

 

其它购买因素中，仅有少数经济学家认为利率未来会降低。西太银行首席经济学家Bill Evans先生之前预测今年利率会下降2个百分点，在3月中旬重新宣布未来利率将上调，但只会持续到年底。汇丰银行的Paul Bloxham 先生认为年底利率会上升。

 

Dale 先生认同Paul Bloxham 先生的观点。“但是会在较长的一段时间里保持低利率。接下来的一段时间里，借贷成本会接近或跌破记录。”他说道。

 

随着住宅价格的增长，家庭收入的缩水以及利率的强势增长，住宅正变得越来越负担不起。

Dale 先生认为比较有讽刺意义的是，那些身处其境的人更能感受到这种变化。“对于那些住宅市场的参与者来讲，强劲的周期性增长让整个市场处于‘高烧’的状态。”他说。

 

住宅市场上的房主和投资者非常有优势，他们没有去翻修住宅或者投资到其它房产，而是通过快速减少抵押贷款来减少借贷成本。

 

最新的RBA数据显示，购房者拥有约15%的房贷资金，并将此用于抵消房贷和增添设施。按照目前利率折算，这相当于两年的房贷还款额。

 

利息上升意味着家庭减少债务的能力降低了。

 

投资者多数已经付清贷款，属于住宅市场上最活跃的玩家。房屋拥有者也翻新了自己的住宅。

但是这个月西太银行的一项房贷调查显示，市场开始放缓。“在去年保持了13.7%的强劲增长之后，买房者资金投入开始减少。”西太银行高级经济学家Matthew Hassan指出。同时投资者资金2月份相比去年减少了3.3%，达到40.4%。

 

澳洲央行依旧认为，投资者债务太重，住宅价格只增不降。

  

“我们需要警惕的是，去年住宅价格的强劲增长会导致人们认为这是一种普遍现象。”Stevens 先生在最近的演讲中说道。“这会导致投机活动的增加，同时家庭支出增加，住宅市场各种风险随之增加，如果这样的经济现象成为常态，是一种不好的兆头。我们正密切监视着市场，值得提醒的是，住宅价格是上下浮动的。”

 

当然，支付能力降低同时影响着首次购房者，但是大部分首次购房者被排除在市场之外。他们所面临的最大问题是，如何增加收入来有能力购房。

 

（澳洲家园网）