网传按揭贷款期限与借款人年龄之和调整，调查五大行均予否认

21 世纪经济报道 记者胡天姣 深圳报道

8 月 11 日，21 世纪经济报道记者采访了解到，多家国有大行反馈称，没有更改个人按揭贷款的最高年龄期限要求。

稍早前，一则消息在社交媒体流传。该消息称，中行个人商业住房贷款期限与借款人年龄之和由现有不超过 70 周岁调整为 85 周岁，带款总期限不超过 30 年。

对于这则消息，中行客服人员对记者表示，暂未看见有相关规定的文件。目前仍按照 "70 岁的上限 "。随后，记者致电工行、建行、农行与交行予以问询后得知，其总行及部分分行近期并没有对 " 贷款期限与借款人年龄之和 " 及 " 贷款申请人最高年龄 " 做出最新改变。

目前，对于个人按揭贷款的年龄限制仍为：中行、交行加和年龄上限为 70 周年，工商银行则为 75 周年，农行与建行并没有具体的年龄上限。

一般来说，每家银行可申请的个人住房贷款期限最长时间为 30 年，具体的贷款期限是由贷款银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素协商确定的。按规定，借款人购买住房的贷款期限最长不超过 30 年，借款人购买商业用房和 " 商住两用房 " 的贷款期限最长不超过 10 年。

工行北京分行工作人员称，目前，个人住房贷款方面，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 75 年，贷款期限最长不超过 30 年。新房与二手房的要求相同。若申请者为两人，则按照两人中年龄最小者的年龄计算。不过，可以将父母作为共同还款人，然后按照自己个人的年龄进行申请。

交通银行工作人员表示，该行个人住房贷款之下，70 岁是贷款申请人年龄加贷款年限的上限，若借款申请人为两个及其以上，可以根据实际情况合理确定贷款期限。最长期限是 30 年。期间，累计期限与原贷款期限之和符合上述要求，也可申请贷款延期。

建设银行在各地区的要求有些差异。据了解，建行深圳分行在此方面的规定是，如借款人年龄超过 50 岁，且贷款年限加借款人年龄超过 65 岁，需提供第三方保证，担保人为其直系亲属或有深圳市常住户口，具有完全民事行为能力，有代为还本付息能力，个人自信良好的自然人。

建行北京分行工作人员表示，在年龄方面，并没有特定的要求。" 申请人需年满 19 周岁，但并没有上限。"

农业银行与建行规定类似。农行北京分行工作人员则称，对于年龄总和，只要贷款人年满 18 岁，对于上限，该行没有单独特殊界定。" 目前限定只是在于总行规定的贷款期限，最长不超过 20 年。借款人年龄与贷款期限支付不超过 70 周年。"

此方面最新调整或追溯至 2018 年，工商银行曾将个人住房贷款借款人最高年龄从 65 周岁延长到 70 周岁，借款人年龄与贷款期限之和从不超过 70 年延长至 75 年。

适应变化的经济与社会环境是个人住房政策调整的主要原因。目前银行个人住房贷款遵循的是《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》。2003 年，央行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，首次提出了个人住房贷款差别化管理的理念，强调针对不同的购房人采取不同的住房信贷政策。

适当延长借款人年龄与贷款期限之和，有助于缓解借款人还款压力，同时更贴切的满足 45 岁以上群体的购房需求。

央行数据显示，2017 年，个人住房贷款余额首次突破 20 万亿元，达 21.86 万亿元；2021 年，该数值为 38.32 万亿元，同比增长 11.3%。