干货分享：澳洲房贷转贷必读（组图）

在澳洲，很多人都有房贷，而转贷（Refinance）就是一个值得关注的话题。转贷是根据客户财务状况的变化，重新做一个新的贷款。可以在同一家银行，也可以转去其他银行。转贷的好处包括返现、更低的利率，简化财务状况，获得新的贷款等，但需要注意的事项也有不少，今天就让我们一起来详细了解一下吧！

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转贷的目的

1、降低利率&返现：

银行通常偏爱新客户，通过转贷，可以拿到更好的利息以及高额返现。

2、套现：

物业价值增长后，可以进行套现，用于买车、装修等需求，因为房贷时间长，所以每月还款压力会小很多。

3、债务重组：

可以将信用卡、车贷等负债整合到房贷中，更容易管理，并降低每月还款额。

4、只还息持有投资房：

通过转贷，可以继续低成本持有物业，并享受税务优势。

5、改变物业持有结构：

当产权持有情况发生变化时，可以通过转贷来完成。

以下情况，请考虑转贷

名下有多种贷款，现金流紧张，可以整合到房贷中，利率更低，还款期更长

需要变更房产名字，可以在转贷时一并完成

想要套现用于其他用途

银行不同意降低利率，可以考虑转到其他银行

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转贷要付哪些费用

1、解除抵押费（Discharge fee）：

与原有银行终止贷款产生的费用，一般在$350左右。

2、抵押登记费（Mortgage Registration Fee）：

支付给新旧银行，用于解除和登记贷款，每个州的费用不同。

3、解约费（Break fees）：

在固定利率期间提前终止贷款，需要支付一定补偿，具体费用需向银行确认。

4、估价费（Valuation fee）：

新银行对房产进行估值时收取，大银行通常不收费，小贷款机构会收取$300-$1000不等。

5、贷款保险（LMI）：

当贷款额超过房产价值80%时，需要支付一定的保险费，费率为贷款金额的1%-4.9%。

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转贷准备步骤

步骤1：减少开支

-取消非必需的流媒体订阅

-避免外出就餐和使用食品送货服务

-自己在家组织聚会

-非必要的医疗保险和孩子兴趣班用现金或其他家人账户支付

步骤2：增加储备金

-尝试增加账面收入（注意大多数投资和奖金收入不被考虑）

-小企业主可考虑暂时成为其他公司雇员或寻求推荐的broker帮助

步骤3：取消不必要的信用卡和贷款

-确认能在三年内完全偿还所有信用卡欠款

-注意银行透支和超支也被计算在内

步骤4：维护信用记录

-获取并检查来自Equifax、Experian或Illion的免费信用报告和评分

-纠正报告中的任何错误或瑕疵

-如非必要，申请锁定信用报告避免冒名申请

-注意信用还款有14天宽限期，其他付款有60天宽限期，逾期将影响信用评分

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转贷的六大误区

在决定为房屋贷款进行转贷时，了解并避免常见的转贷错误是至关重要的。以下是整理的六大转贷误区，希望可以帮助大家节省房屋贷款成本。

误区一：未锁定固定利率

当被低广告利率吸引，选择固定利率贷款时，务必注意利率锁定的必要性。从申请到贷款实际支付的结算阶段，可能长达90天。期间，贷款机构提供的利率可能会发生变化。

为避免结算时面临利率上升的尴尬，选择提供利率锁定功能的贷款机构，确保利率在申请时就被锁定。

误区二：拖延转贷时机

当市场利率下降时，及时转贷是抓住优惠的关键。拖延可能会让你错过更好的交易。记住，转贷的目标是为了获得更好的交易并节省金钱和时间。如果现在有一个更好的交易，不要犹豫，立即采取行动。

误区三：盲目延长贷款期限

在转贷时，重新选择贷款期限需要谨慎。如果你已经支付了几年的房贷，转贷到一个新的30年期限意味着你将延长无负债的时间，并支付更多的利息。除非面临经济困难，否则应尽量避免延长贷款期限。

误区四：在房产贬值时转贷

在转贷时，重新选择贷款期限需要谨慎。如果你已经支付了几年的房贷，转贷到一个新的30年期限意味着你将延长无负债的时间，并支付更多的利息。除非面临经济困难，否则应尽量避免延长贷款期限。

误区五：被促销利率所吸引

贷款机构提供的“蜜月期”利率是一种临时优惠，期限通常为一到两年。在蜜月期结束后，利率将恢复到标准浮动利率。因此，在转贷时，务必关注介绍期结束后你将恢复到的利率，以及贷款机构当前的标准浮动利率。通过比较利率，可以更全面地了解房贷的真实成本。

误区六：忽视比较利率

比较利率是一个反映房屋贷款实际成本的重要指标，它考虑了广告中的利率以及费用和收费。在转贷时，务必注意提供的比较利率，并将其与目前房屋贷款的比较利率进行对比。如果一家贷款机构的广告比较利率高于目前支付的利率，那可能需要继续寻找更优惠的贷款产品。

棘手情况下的转贷

对于信用不良、拖欠贷款或面临负资产的借款人来说，转贷可能更具挑战性。不过，还有一些贷款机构愿意为这些借款人提供服务。与专业贷款机构沟通，了解具体情况，并尝试通过改善信用记录、制定还款计划或增加额外还款来恢复财务状况。

总之，转贷是一个复杂但值得的过程，通过遵循上述步骤，可以优化房贷成本并节省大量资金。请确保在转贷前进行充分的研究和比较，以确保您做出明智的决策。