移民投资买房产？扒一扒“富跑跑”们的洗钱密道

“我想把这1000万元人民币弄去境外，怎么办？”“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探，最后得出了几条“路子”，可是他显然疑虑深重，对这几种办法都不满意。

　　

“我想把这1000万元人民币弄去境外，怎么办？”“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探，最后得出了几条“路子”，可是他显然疑虑深重，对这几种办法都不满意。

说回G先生的案例。G先生不是个案，洗钱出境，这一桩非法的事情，却是很多“富跑跑”的当务之需。也正因为非法性质，G先生面临的选项，要么高成本，要么高风险，要么极其麻烦。否则，在缺乏合规的资金用途前提下，外管局规定，个人年度购汇额度只有5万美元。

在开始说几条路子之前，必须提醒，“野路子”必然具有巨大的操作风险和道德风险。

“地下钱庄”的“搬钱法”

G先生听到的最惯常的办法是找“地下钱庄”。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己，它们通常躲在诸如“xx商行”、“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。笔者认得一家浙江的类似机构，竟然在名片上自称“民间私人银行”。这些公司往往没有对外广告，都靠人际口口相传和介绍，或是私下找些规模小、管理不严的移民中介人士来搭上路子。只是，这背后的风险和“换汇费用”，还要金主自行承担。

G先生找到的“地下钱庄”要收他0.6%的手续费用。这个费用是高了还是低了？笔者问了一圈，发现很难估算。由于“地下钱庄”本身是非法行业，各自操作方式也不同，谁也不会把资金运作通道和盈利模式向外人透露，这就很难测算出行业均价。

那么地下的业务怎么做呢？第一种是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了，这种模式下，钱并没有真的在跨境流动，“富跑跑”只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。

一名“懂行的”表示，操作办法是，“钱庄”会首先把资金（或一部分资金）打到海外的指定账户上，秀一下“钱庄”确有兑换资金，但是账户和密码都不在“富跑跑”手上；接下去，“富跑跑”需要把本金和手续费打给“钱庄”，“钱庄”收款后告知账户密码。

接下去的问题是，“地下钱庄”的“两头资金池”怎么平衡？“懂行的”跟笔者说，相对的，境外也有钱想进境内：一来，有些外贸公司为了避税，在海外成立离岸的贸易平台，可这些离岸公司赚了钱要弄回来呀，有的就找“地下钱庄”的当地“分支”；二来，境外也有想来套取人民币资产升值好处的“热钱”，也可以通过“哈瓦那”到国内账上取现。

除了“哈瓦那”，也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的—听说比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境，“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。

换汇中介偏好“蚂蚁搬家”

除了“地下钱庄”，也有一些移民公司为G先生介绍另外一种“换汇中介”，这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇，且收取费用比“地下钱庄”低廉。

这又是怎么回事？“懂行的”告诉笔者，有一种换汇中介采用的是“笨”办法，即化整为零：中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转，利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。这种办法，很可能耽搁上好几天甚至几周。

虽然不能肯定对方的模式，但G先生说：“好几家注册在澳大利亚的换汇公司就可以把国内的钱换到澳洲账上"趴"着，不过转个几百万都需要一两周时间。”G先生告诉笔者，据他“调研”，在澳大利亚注册一家换汇公司本身在当地是合法的，但业务实质违反了中国的资本管制。但在中国，这样的机构业务是要通过央行等监管机构准许的，所以根本不存在合法的民营换汇机构。所有私人机构对类似业务的经营，都是“地下”的。

对G先生来说，这种办法由于拉长了资金到账的时间，在他看来更加不安全。“我宁愿自己去求几十个亲戚朋友帮我把钱带出去。”G先生半开玩笑地说。

受监管的“澳门偏方”

G先生的第三个办法是去朋友介绍的贸易公司，而这也是让他最心动的一个选项。据G先生的朋友介绍，这家贸易公司“是真的在做进出口贸易的，同时也做点倒钱业务”，相当于“帮忙在贸易里带了一笔资金”。但是有两个缺点，第一，资金不 “是一步到位，只能帮忙转到香港，反正境外没有资本管制，G先生自己再处理后续汇款便是；第二，也是G先生的焦虑所在，资金要先打给贸易公司。

G先生猜测，贸易公司在境外购置商品，本有资金申请，也许是对某单贸易进行的价格变造，也许是为他的1000万进行一笔“虚假贸易”，也许是通过贸易公司自己境内外主体腾挪。只是这些再详细的问题，G先生得不到解答。

由于资金不肯脱手，G先生的朋友给了他一个“偏方”：去趟澳门都搞定。

据G先生自己口述，办法一是把钱打到银行卡（借记卡）里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排筹码从死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中；办法二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现；办法三是找找看是否还有过去那种去澳门的汽艇偷渡（据说一次8000元人民币，但被抓到会很惨），自己把现金带到境外。

当然，以上三种方法，鉴于G先生和笔者都未亲身去澳门摸底，都无法证实或证伪。只是近期澳门金管局出了一系列截杀赌场洗钱的监管措施，似乎隐约透露了G先生所述的前两条在监管趋严前行得通。

除了上述相对常用的四条“路子”，G先生告诉笔者，他在广求门路的过程中还听说了一些操作性弱但颇为另类“有趣”的办法。第一，在巴拿马等地注册一家BVI结构的离岸公司，通过第三方把账面资金以蚂蚁搬家的方式一点点搬出去；第二，购买在本地募集的美国房地产基金，可要求投资期满后以美元形式留在国外。

更有“意思”的一个办法是，据一名在内地的外资银行工作的香港员工说，早年曾有朋友来内地推销过一种在港发售的保险（放心保）产品，价格很高，且一可退保、二可更换受益人。换句话说，当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保，就可以在境外把保费“洗出”。

视点洗钱案将会屡禁不止

“洗钱”这个关键词在中国和在欧美其他国家一样，出现的频率越来越高。而金融国际化和科技进步发展，让洗钱案的发生不光有了可能，而且屡禁不止。笔者在过去一两个月，开始从经手过中国人来美买房和移民业务的人士那里听说，现在通过银行都可以打钱到美国，用于购买房产和投资移民。

当然这不能作为银行参与洗钱的理由。但是国际化的金融环境，确实给了有洗钱需求的人更多空子可钻。诸如国外的美国银行、摩根大通、花旗和富国银行等国际大银行的名字都曾和洗钱联系在一起。

2009年，联合国毒品和犯罪办公室的总管AntonioMaria Cos?ta曾经说过，在金融危机时，唯一有流通性的投资资本就是国际犯罪集团的资金，因为有洗钱的存在，很多银行才有了流动资金，得以度过了难关。不讨论这样做是否符合行业道德和法律，但是已经可以从侧面说明洗钱的国际市场有多大。

而科技也在给洗钱更多的机会。比特币的兴起，多多少少和洗钱脱不开干系。美国破获的大的和洗钱有关的案件，包括捣毁网络黑市“丝绸之路“，获得的和洗钱有关的比特币价值1900万美元。相关这个案件，今年年初，比特币交易平台的BitInstant的CEO，Char?lie Shrem也因为洗钱被抓。洗钱也成为了比特币发展的最大阻力。

除了途径变多确实是造成国际洗钱不断增加的原因，另一方面就是监管还是没有真正做到对洗钱进行处罚。现在欧美的很多洗钱案，最后不过是对这些大银行进行罚款，却没有进行过真正的刑事处罚。汇丰的那笔罚款还不到它2013年纯利的20%。更重要的是那些黑钱的拥有者更没有因此而被捉拿。所以就是被发现又如何？堵住了一个缺口，还会不断有新的缺口可以钻。

私募基金上半年跑赢A股

在刚刚过去的今年上半年的股市行情中，尽管A股呈现横盘整理格局，但从私募和公募基金交出的成绩单看，私募明显略胜一筹。

截至2014年6月30日，上证综指、深证成指和沪深300较年初分别下跌3.2%、9.59%和7.08%，但结构性行情明显，中小板和创业板指数上半年分别上涨4.73%和7.69%。在此背景下，上半年混合型、股票型、指数型公募基金全部下跌，跌幅分别为0.21%、1.05%、4.33%。

据私募排排网数据中心统计，截至7月7日，有超过6个月持续业绩记录的股票策略产品有1306只，前6个月平均上涨0.86%，大幅跑赢沪深300指数的-7.08%。私募基金整体跑赢大盘和公募。“从总体上看，私募基金有自己的操作特点，除仓位灵活外，操作上快进快出、目标股也多为中小盘股，大部分投资都比较短。这样一种操作思路，易产生结构性行情，私募也可以很好地规避弱市中的个股风险。从而获得较高的收益。”私募排排网主编陈伙铸表示。

货币基金整体设立热情不减

2014年6月下半月基金在发产品数量有所减少，但是新设以及证监会受理的产品数量都明显增加，总体来看，新产品市场发行设立热情没有太大的变化。

就种类而言，在基金经理对后市相对乐观的预期下，股票型、混合型基金仍占据主流，与此同时，时至年中，在预期季末年中时点资金面偏紧的投资习惯影响下，货币市场基金也再次受到追捧。产品创新方面，有媒体报道称，中证指数公司、百度和广发基金将合作打造新的互联网金融产品，即把特定金融搜索行为的数据挖掘和分析结果，作为构建投资模型的重要指标，这或将是超越宝类产品的一款真正意义上的互联网金融产品。

具体产品方面，目前正在募集的新产品中，投资者对于综合运用CPPI、TIPP策略的长城久鑫混合型基金，以及专注于债券市场、特别是高评级信用债市场的南方启元债券型基金均可给予关注。

指数基金遭遇规模大幅缩水

今年4月刚刚成立的银华恒生中国企业指数分级基金惨遭赎回，规模急速瘦身，由成立之初的3.03亿份缩水至现下的2676.08万元，规模缩水程度高达91%。同时，银华基金(博客,微博)旗下的银华上证50等权ETF及ETF联接基金的规模也仅剩2968.03万元和1338.43万元。

好买基金认为，指数型基金不断遭遇赎回并不令人意外，其最主要原因还是由于业绩不及预期。目前指数型基金的跟踪指数以大盘指数为主，跟踪中小板和创业板的指数基金较少，而近些年大盘走势不振，使得指数型基金难有上佳表现。今年上半年指数型基金平均收益仅-4.33%，不及股票型和混合型基金-1.05%和-0.21%的平均收益。

在海外成熟市场中，市场一般呈慢牛态势，且市场有效性较高，一般基金难以战胜指数。但在我国的市场，长期以来并没能形成一个明显的向上态势，且市场有效性不及海外成熟市场，这使得投资指数基金除了能在反弹初期暂时领先外，其余时间一路向下。 

　　

（和讯网）