1 年没出险，保费涨千元！网友：开新能源车省的油钱，全给保险公司了

" 我的保费今年多交了 1000 元，第二年的车险居然比首年还贵，长见识了！" 广州的新能源车车主吴女士感叹道。

截至今年 6 月末，新能源车保有量突破 1000 万辆，新能源车保险规模也跟随上量。新能源车专属条例实施半年有余，部分新能源车主表示，保费确实上涨不少。

今年涨价是主题？

吴女士告诉记者，自己去年年底购买的一辆特斯拉 Model 3，第一年保费是 6200 元，在去年没有出险的情况下，今年续保费用已经涨到 7200 元。吴女生说，今年的车险保费涨了 1000 元，已经不算多的。车友会里一位朋友的 Model Y 车险保费从 9000 多元涨到了 1.2 万元以上。

今年保险公司普遍提高了新能源车保险的报价。新能源专属条款出台后，特斯拉方面曾表示，其车辆保费全国平均上涨幅度在 10% 左右；高性能版车型保费平均涨幅在 20% 以内。小鹏汽车也曾公开回应保费上涨问题，称其全线车型保费平均涨幅为 2.9% 至 18.2% 不等。

今年 7 月，广东省珠海市许先生新买了一辆大众的新能源轿车。许先生介绍称，原价 16.8 万元的新车折后落地价格为 14.3 万元左右，新车车险保费为 5182 元。

许先生提供的保险单显示，其新能源车的商业险保费为 3232 元，交强险为 950 元。而商业险中，车损险保费为 3016 元，200 万的第三者责任险保费为 1106 元。

许先生称：" 我去年了解过，这个价位的新能源车的保险价格也就 4000 元左右，今年保险费感觉确实贵了。"

" 我在询价的过程中发现，广东新能源车保险主要就头部几家保险在做，部分财险公司都没有做这块业务。" 许先生称。

在广州番禺一家充电站前，叶先生正为自己的电动汽车充电。据叶先生介绍，自己的车理论续航里程是 460 公里，充满大约需要 40 度电，以电价 1.2 元 / 度计算，充满大约需要 50 元；而燃油车跑 400 公里，一般需要 30 升油，成本大约在 264 元。按叶先生的说法，新能源汽车的电费、保费、保养费等加起来的费用确实比油车更节省，所以保费增加一点他也能够接受。

▲广东地区部分充电桩收费

有网友调侃：" 今年新能源车涨价，保费也跟着上涨。开新能源车省下的油钱，全支付给保险公司了。"

2021 年 12 月，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，中国精算师协会也同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》。

如今，专属条例正式实施半年有余，部分新能源车主表示，保费确实上涨不少。

新能源车险到底贵在哪？记者从多家险企了解到，新能源车专属保险内容发生变化后，落在保费上则表现为部分产品涨价的情况。

在 2021 年 12 月专属保险出台前，新能源汽车和传统燃油车共用同一车险条款。如果按旧车险，车辆自燃保障已经纳入车险责任范围，但电池等配件不在保障范围内。新能源专属车险出台后，则将电机、电池、电控 " 三电 " 系统正式纳入保障，还全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景，并为车主定制了一些附加保险。

就新能源专属车险构成来看，交强险为固定保费 950 元，车损险、第三者责任险、车上人员责任险等要根据车辆价格进行计算，险种的不同及汽车价格的不同都会导致保费差异。

广东一家大型保险公司负责车险的相关工作人员表示：" 今年各保险公司对电动车的投保要求比较严。车主过往出险次数、处理违章的次数等都对车险价格有影响。"

从保险公司的角度来看，新能源车出险率高、维修成本高、赔付率高，这 " 三高 " 导致新能源车赔付压力大，整体来看依然是亏损业务。

中国银保信统计数据显示，2016 年到 2020 年上半年，新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车 3.6%，家用新能源汽车的出险率更是高于非新能源汽车 9.3%，家用新能源车型的按均赔款高于非新能源汽车 2.7%。

申万宏源在研报中说，近年来，新能源车险出险率仍在提升，预计新能源私家车出险率超过 40%，新能源营运车出险率甚至高于 50%。

太保财险总精算师陈森表示，尽管目前新能源汽车保险整体成本高于燃油车，但随着市场的累积已经有所好转，而在新能源汽车保险专属产品推出后，成本水平进一步下降，逼近盈亏平衡点。目前，新能源车报单成本率约为 101%，已经比较接近盈亏平衡点。

正因为新能源车险的高赔付率，目前中小险企对新能源车险的承保非常谨慎。某中小险企车险负责人表示，新能源车险确实是一个吸引人的蛋糕，但中小险企想要布局这个业务并不容易。由于新能源汽车保险的高赔付率，目前不少险企对承保新能源汽车非常谨慎。

根据公安部统计，截至 2022 年 6 月末，我国新能源车保有量突破 1000 万辆，上半年新注册登记新能源汽车 220.9 万辆，同比增长 100.26%，占汽车新注册登记量的 19.90%，已经提前实现了新能源汽车产业发展规划中 2025 年的新车销量占比目标。

券商预计，按照这个速度，2022 年全年新能源车销量或达到 700 万辆。

与之相对应，新能源汽车保险保费也跑出 " 加速度 "。根据太保财险提供的数据，截至 5 月底，新能源车险新业务中新车保费占比接近 50%。根据中再集团的数据，新能源汽车保险保费收入在 2021 年已超 300 亿元，占比 3.8%。

业内人士认为，新能源专属车险已经成为车险增量市场的主阵地。新能源车险有望重塑市场格局，龙头车险企业类似于大型互联网企业，数据及网络优势更加明显，市场份额有望进一步提升。

根据太保财险数据，在传统燃油车市场，排名财险前三的公司的市场占有率为 67%，而在新能源车市场则占有 71% 份额，且有望持续提升。

国信证券分析师王鼎分析，今年是车险景气度较高的一年，因为今年存量的新能源车险要开始执行去年末发布的新定价条款，保费规模要同比上调，同时增量的新能源车险同比增速较快，所以今年车险保费规模有望达到 8000 亿元。按照这种速度，随着新能源车渗透率的提升，车均保费逐步提升，年平均增速能达到 6%-10%，总保费规模到 2024 年有望超过万亿元。