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干货 | 一百刀也能搞投资? 不瞒你说,炒股炒房做贷款都可以!

2017-11-17 来源: 澳财网 原文链接 评论0条

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作者:Ray Liu 刘骁

澳财网金融分析师

ray.l@bmyg.com.au

100澳币可以用来投资吗?答案是Yes。不但可以进行投资,而且投资的选项还有很多种。

100澳币可以用来干嘛?有人可能会说,可以吃一顿还不错的饭;也有人会说,可以用来买一个小物件。100澳币的用途很多,但是100澳币可以用来投资吗?可能许多人会说NO。100澳币连充一个月的澳洲公交卡费用都不够,能用来进行投资?其实如今投资已不再是“最低上万块钱的买卖”了,投资的门槛也在不断的降低。随着科技的发展以及金融科技的崛起,人们不再需要几万块钱才能成为一名投资者。100澳币不但可以进行投资,而且投资的选项还有很多种,本文将介绍几种“低门槛”投资方式,最低的投资额度甚至仅需要5澳元。

呈科技发展东风,“微型投资”开始展露头角

如今互联网和科技给人们的投资带来了新的方式,投资人仅需在网页上操作一下,亦或是打开手机下载应用程序,在手机移动端即可管理投资,其中还涉及了大量金融科技。大多数“微型投资”(Micro investing)就是通过这种手段,用网页和手机端,和投资者进行接触。同时“微型投资”的一大特色,就是打破了传统投资的高门槛,如最低投资额度、交易成本以及市场研究等;允许潜在投资者通过较少的资金并且不用花费大量时间,进行简易投资。

此外,微型投资对年轻人的吸引力相对较大,这一群体的财富刚开始积累,同时手头经常会出现“没有闲钱”的情况,并且该群体对使用新技术管理财富更为适应。一点点积累的投资往往会给该群体带来意外的惊喜。而稍微年长些的投资人可能更会偏向于传统的方式建立财富,如购买房屋。

零钱也可投资——Acorns Grow Australia

Acorns在2016年于澳洲推出,为美国Acorns Inc和澳洲Instreet Investments的合资企业。该公司建立了6种不同风险偏好的ETFs(交易所交易基金)投资组合,这些ETFs皆在ASX上市,该软件允许客户通过网页或者手机应用对这些投资组合进行投资。

Acorns的经典投资模式类似“小型存钱罐”,利用你的零钱进行投资。举例来讲,如果你用储蓄卡或者信用卡花费3.75澳元买了一杯咖啡,就会有额外0.25澳元被扣除放入Acorns投资账户,使得你的总花费凑成了一个整数4澳元。每次当这些零钱凑够了5澳元时,就会自动投资进你所选择的六个ETFs投资组合之一中。此外,你也可以主动进行最少5澳元的投资,或者设置定期扣费投资。投资人可以随时将投资从账户中取走。

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该公司不收取进入/推出费或者套现费用,不过账户投资额在5000澳元以下,会收取15澳元/年的管理费(按月扣费$1.25/月),5000澳元以上不收取管理费但收取0.275%的年费(按月收取)。此外ETF发行方会收取0.224%-0.423%的基础投资费。

自从于去年在澳洲退出,Acorns已经有32万注册用户,其中70%在35岁以下,管理资金规模达到1.1亿澳元。截至2017年7月30日的一年内,账户平均年化回报为12%(未包括管理费但包括一切其它费用)。

Acorns可以说是投资新手的一个入门方案,通过选择不同风险程度的投资组合,了解不同组合的收益和自身的偏好。同时从零钱入手进行储蓄,从侧面为自身攒下一小笔“额外收入”,无需费时费力并且费用低。不过偏好现金付款以及不愿银行卡被自动扣费的人可能不会喜欢Acorns,同时如果投资额过小,虽然每月固定成本小,但也会逐渐侵蚀投资。

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Acorns网站截图

(来源:网络)

“存钱罐”软件——Carrott和ING Orange Everyday

Carrott 则是一款纯“储蓄罐型”的手机应用软件,它和Acorns收集资金的方式有些类似。当你用银行卡花费3.75澳元买了一杯咖啡,就会有额外0.25澳元被“暂扣”。当零钱额度凑够了5澳元时,会转入Carrott账户,每个月Carrott将会把本月的账户资金,用来转入你的养老金账户,或者偿还你的银行债务或助学贷款。

但是这款软件并不能带来额外收益,其实起的作用只是“缓慢无痛苦的存钱”。并且并不是所有银行和养老基金支持该软件,同时Corrott每笔交易收费3.98%加0.3澳元,每月收取1澳元账户费。如果不是真的需要这类“存钱”方式,使用的意义不大。

相比之下,ING Orange Everyday也是一款类似的软件,只不过存下的“零钱”会进入ING银行的银行账户,并且每月储蓄额达1000澳元以上时,可以获得2.8%/年的利息收益,但若达不到的话则只有1.5%/年的利息收益。因为该储蓄最终存在了银行账户中,因此受联邦政府的最高25万澳元的储蓄保障机制保护。

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Carrott网站截图

(来源:网络)

全球P2P贷款巨头——RateSetter

英国公司RateSetter是全球P2P贷款(也称之为贷款匹配)巨头,成立于2009年,并于2014年进入澳洲市场,澳大利亚是该公司选择在海外发展平台的首个市场。

RateSetter会对放款人(投资人)和借款人进行匹配,同时贷款的利息由双方基于资金的供需关系来进行设置。投资者最低的投资额度仅为10澳元,投资的周期选项为通常为1个月、1年、3年以及5年,费用为利息总收入的10%。同时投资回报(也就是利息)将会按月发放。

RateSetter的利息回报显然比将资金放在银行里的要高,该公司的网站数据显示,1个月、1年、3年以及5年的贷款匹配年利率(扣除费用后)目前分别为3.4%、4.6%、7.9%和8.7%。同时P2P平台放款者不受联邦政府的银行存款保证保护,为减少借款人违约造成的风险,RateSetter有着“风险准备金”,保证公司所有的投资者的回报能得到返还。该公司是全球第一家建立风险准备金机制以保障投资者权益的P2P贷款平台。当地准备金来自借款人的中介费用,而且会高于预期的违约率。截至目前,RateSetter表示英国和澳洲的每一位投资者都得到了100%的本息返还。

但需要注意的是,RateSetter的准备金并不是一种担保或者保险产品,在RateSetter的投资是存在风险的。如果借款人违约或者延迟付款,是可能会对投资者的资金造成影响的,投资者的资金也可能出现超过期限才能被返还的情况。此外,当投资者的资金并未匹配到贷款时,RateSetter不会为闲置的资金支付任何利息。

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RateSetter网站截图

(来源:网络)

“碎片化”地产投资平台——BrickX

BrickX 是一个“碎片式”的地产投资平台,投资者在该平台并不需要去全款买一套房子,以此投资地产市场;而是买这个房子的“一万分之一”,或者说买了一块“砖”,根据买了多少块“砖”来确定可以享受多少该栋房屋的租金或者房价收益。投资者由此可以通过可能不到100澳元的价格,即可进行地产投资。

在BrickX内,每个所购买的地产会被分为10000块“砖”,并组成该栋地产的单位信托。每个投资者最多只能购买所有“砖”的5%(即500块),也就是说一个地产所拥有的最少的投资人数为20位。每一块“砖”的价格基于房屋初始价格,购买成本,以及现金准备金。关于收费情况,BrickX向任何买入或卖出“砖”的交易收取1.75%的交易费。并收取总租金收入的6%作为管理费,每年向每块“砖”收取0.09澳元的房屋审计和估值费(从租金收入中扣除)。

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目前,BrickX拥有7801名活跃用户,近90天的“砖”交易量近2万块,同时BrickX所有房产的最新估值总值为1688万澳元。目前BrickX网站数据显示,有约一半的房屋的“砖”价在100澳元以下。

投资者可以随时使用平台购买“砖”或将所持有的“砖”出售给其他的投资者。BrickX将定期雇佣第三方地产评估人员对所持有的物业进行估值,作为投资者的价格参考。BrickX定期会举行“股东”大会,所有持有“碎片”的投资者可以进行投票,来决定是否要出售房屋。

但需要注意的是,投资者依然会面临地产市场的风险,例如供过于求带来的房价下跌。此外房屋的未来估值与房价增幅可能并不会延续BrickX标识出的历史增长趋势。同时租金方面的收益其实较低,在目前整体租金市场疲软下,扣除管理费以及交易费用,投资者买入“砖”的第一年净租金收益几乎可忽略不计。当然还有房屋没有租客,造成“空置房”所带来的租金损失。

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BrickX宣传图

(来源:网络)

网购美股的“电商平台”——Stake

想在澳洲对美国的股票进行投资的消费者,可能会对Stake感兴趣。Stake 就像一个把美国股票当做“商品”,在线进行销售的“电商平台”。通过Stake,投资者可以购买超过3000支美股以及ETFs,包括苹果、亚马逊等公司的股票。

Stake网站的界面如同一个电商平台, 它将美股当成商品在平台出售。例如在平台搜索食品系列,会出现麦当劳、可口可乐的股票;搜索社交,会出现Facebook、新浪的股票;搜索金融,则有着PayPal、MasterCard、VISA等。

投资者的投资方式也较为特别,是根据资金额度进行投资,通俗讲就是可以“买多少块钱的股票”。例如苹果公司的股票如果每股155.90美元,如果你投资了100美元,就拥有了约0.6414股的该公司股票。该平台的最低投资额为50美元,但需要最少将500澳元兑换成美元,才能开始交易。

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此外该平还有一个有意思的“礼品卡”功能,可以把美股当做礼物送人,礼品额度从10美元至500美元不等。例如消费者可在Stake购买100美元的特斯拉股票“礼品卡”并送人,而接收者也需要在一年内“兑换礼品卡”,将股票注册在名下。

该平台并不收取股票交易手续费,但收取0.7%的汇率转换费,例如将500澳元转换为美元,会收取3.5澳元的转换费。最低换汇额度为500澳元,同时低于2500澳元的换汇,如果不使用澳洲支付软件POLi进行,会收取5澳元费用。此外,在出售股票时会被收取少量证券监管相关费用,在购买“礼品卡”时也有相关费用。

Stake确实是一种可以以相对较低成本投资于美国市场的方式,同时网站的形式也便于用户使用。当然换汇的额度越小,相对成本就越高,同时投资收益还是要取决于股票本身和投资者挑选的能力,该平台并不提供关于选股的投资建议。

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Stake网站截图

(来源:网络)

投资有风险,入市仍需谨慎

科技的发展让人们在投资低门槛下可以更容易地进入市场,同时“微型投资”因为额度偏小,拿来作为投资入门的“练手”,可以使投资者在低成本下就可了解市场运作以及产品特性,培养投资意识。若把握得当,还可创造一笔“小财富”。

但“微型投资”给投资者带来巨大财富的可能性很小,指着这种投资赚大钱通常是不现实的。此外,投资者需要意识到这些投资也都是有风险的,正如股市和楼市一样。“微型投资”虽然成本较低,但若想这笔“小投资”更为保险,事先做一些公司的研究以及了解这些提供服务商的客户保障政策都较为重要。

正如市场中的那句老话一样,“投资有风险,入市需谨慎”,在了解风险和市场特性后,“100块钱的投资”也能带来意料之外的收益和惊喜。

免责声明:本文中的分析,观点或其他资讯均为市场评述,不构成交易建议,仅供参考,投资时请谨慎决策,风险自担。

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