黄洪：部分险企虚假增资与漠视风险直接相关

【财新网】（记者 杨巧伶）“这几年，少数人身保险公司出现的治理失效、虚假资本、违规运用资金等问题，就与漠视风险直接相关。”保监会副主席黄洪在10月11日举行的2017年中国寿险十月前海峰会上表示，人身保险业只有时刻保持清醒头脑，牢牢守住不发生系统性风险的底线，才能实现有意义有质量的改革发展。

如何守住风险底线？黄洪指出，人身险业应强化合规理念，平衡好风险与利润之间的关系，从源头防控风险，不能投机取巧、急功急利，更不能试图钻制度空子甚至以身试法；强化风险管控，重点是资产负债匹配管理，要加强资产负债的类型、数量、期限等匹配管理，完善定价、投资、风险管控机制，实现资产负债在长期、中期、短期上的科学匹配，防止错配过度；强化责任追究，明确保险公司防范风险的主体责任，完善风险处置机制，严肃风险追责，发生风险倒查责任、终身问责。

除守住风险底线外， 黄洪指出，人身险业未来发展还应把握以下七点原则，一是坚持服务实体经济。“脱离了实体经济，人身保险业就会陷入到自我循环、自娱自乐的怪圈，甚至对实体经济产生负外部效应。这几年，少数人身保险公司通过虚假资本大肆扩张，大肆举牌冲击实体经济，以各种嵌套资管产品大搞体内循环、自拉自唱，也是资金‘脱实向虚’的具体表现。”

黄洪指出，人身险业服务实体经济，应体现在负债、资产经营的全过程，将其简单理解在负债端或者在资产端，都是一种片面化、狭隘化的理解，歪曲了金融服务实体经济的本意。

具体而言，稳定生活方面，要在意外、健康、养老等领域为人民群众提供广泛保障；促进消费方面，要为人民群众提供全方位的风险保障，减缓风险冲击；支持建设方面，要通过发展人身保险业，汇聚居民闲散资金，优化社会融资结构，推动长期资本形成，支持资本市场建设，支持国家战略和重大建设。

二是全面深化改革。黄洪指出，“这几年，人身保险业出现的各种问题，不是因为改革改多了、改过了，恰恰是因为改革还没有到位，还不够彻底。改革只有进行时，没有完成时。这些发展中、前进中的问题，只有用改革的办法来解决。”

黄洪表示，下一步，人身保险业的改革将是过深水、涉险滩、啃硬骨头，不仅需要勇气、毅力，更需要定力、智慧。要坚持市场取向，深化人身保险业条款费率、市场体系、基础制度改革，推进简政放权，稳步放开前端，切实管住后端，激发市场活力，提升资源配置效率；坚持问题导向，要针对当前存在的突出问题，倒查深层次原因，提出明确举措，深化体制机制改革；坚持开放方向，进一步加大对外开放力度，稳步放宽准入门槛，鼓励外资进入健康和养老保险等领域。

三是提升内含价值。“这几年，少数人身保险公司通过销售短期限产品，虽然发展很快，块头不小，但业务结构单一，内含价值不高，而且容易导致业务大起大落，形成流动性风险隐患，也对全行业产生了涸辙而渔的负面作用。”

黄洪表示，人身保险业提升内含价值，要坚持长期化、专业化、精细化。“拉人头、拼价格等外延式粗放式的扩张老路必然走向没落，只有通过精细管理实现内涵式集约式发展，才能在未来的竞争中赢得一席之地。”

四是强化保险监管。“我国金融市场出现乱象，与监管存在短板直接相关。这几年，人身保险市场在快速发展中也出现了不少问题，尤其是有些乱象与监管不力直接相关，说明强化监管势在必行、迫在眉睫。”

黄洪指出，强化人身保险业监管，重点是堵塞制度漏洞，补齐监管短板，治理市场乱象，维护市场稳定运行，关键在于扶优、限劣、治乱。

扶优方面，要推进分类监管，严格落实业务结构、业务质量与分支机构审批挂钩的准入政策，引导公司优化结构。限劣方面，要强化精算规定、费率管理、中短存续期业务规定等政策执行，稳步降低中短存续期业务占比；严格核查产品报备，对违规产品公司坚决暂停一定期限报备产品，严惩责任人，推动产品转型升级；强化责任准备金、资产负债匹配管理、现金流压力测试等监管，遏制“短债长配”。

治乱方面，对于违背经营规律、形成风险隐患的保险机构，坚决予以整治，有效遏制违法违规行为。强化监管履职问责，努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。

五是科技创新驱动。黄洪指出，人身险业要增强科技意识，运用科技手段、加大科技投入。“目前已有不少科创企业进军保险业，如阿里巴巴、腾讯、京东等。近日众安在线在香港上市，目前市值已过千亿，估值过万倍，是否合理我们姑且不论，至少在一定程度上说明了市场对这类科创企业巨大发展潜力的认可。”

此外，黄洪表示，人身险业发展还应把握以人民为中心和加强党的领导两个原则。以人民为中心方面，要着眼于人民群众对意外、健康、养老等多层次保障的期待，不断升级传统需求；坚持让利于民；为老百姓提供优质产品和服务。

加强党的领导方面，黄洪指出，少数人身保险公司出现只重业务不讲政治、只重利益不讲大局等问题，其深层次原因就与这些公司党的建设薄弱、全面从严治党落实不够有关。

黄洪表示，加强党的领导要把好方向、抓好党建、带好队伍。要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的人身保险人才，加强高端人才培养，努力建设德才兼备的高素质人才队伍。■