麦格理推出澳洲首个“开放式银行系统”， 或将数月后问世

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作者：Suki Cai 才斯琦

澳财网金融分析师

suki.c@bmyg.com.au

麦格理（Macquarie）目前正在推出澳洲首个开放式银行（Open Banking）系统平台，让其客户可以安全地将数据共享给其他银行和第三方，如金融科技公司等。

此前，澳大利亚生产力委员会（Productivity Commission）批准，允许消费者把数据从当前的服务提供商处转移到竞争对手处。澳洲财长莫里森（Scott Morrison）也在今年五月的联邦预算案中提出“开放式银行体系”，使消费者可以掌握自己的数据，推动市场竞争力度。

什么是开放式银行系统？

开放式银行（Open Banking）是一种通过使用应用程序编程接口（即大家熟知的API），向消费者提供金融机构数据网络的系统。开放式API并不是将它提供的数据开放，而是将技术和标准开放。对于私有数据，只有获得数据所有者（企业或个人 ）的许可，并在获得授权的安全 和技术标准前提下，才可以通过开放式API进行访问。

通过以安全共享方式公开发布的开放式API，可以帮助银行整合数据，搭建应用和资源池，更好的了解客户实际需求，甚至是发掘更适合客户的新产品。客户则可以通过开放式银行系统，更容易知道打符合自己需求的银行产品。

麦格理抢先“四大”，占得先机

麦格理银行在传统的银行业务上，如房贷、信用卡、存储等业务，其市场份额与澳洲四大银行相比可以说是“微乎其微”。根据麦格理最新财报信息，其贷款业务规模为294亿澳元，占澳洲贷款市场份额约2%；存储业务规模为470亿澳元，占澳洲存储市场份额不足2.5%；信用卡业务也仅占澳洲市场1.5%。麦格理此次率先开启开放式银行平台，旨在占得市场先机，从四大银行抢夺更多的市场份额。

麦格理表示，数据本身是属于消费者的，因此消费者在银行的数据必须可以安全地与潜在第三方服务提供商对接。麦格理个人银行服务部门主管Ben Perham表示，数据自然是属于消费者的，而消费者也应该有权按照自己的想法、安全地使用自己的数据。

背靠API端口，麦格理新推出的“开放平台”将允许大量金融科技初创企业等第三方企业的平台，直接植入到麦格理的银行系统。第三方企业在达到API标准并同意安全条款后，即可以与麦格理的系统对接。麦格理的系统目前采用的是OAuth 2.0授权机制标准，许多科技大头包括谷歌、Facebook，又或者是中国的腾讯和新浪都在使用这一授权机制。

麦格理新推出的开放式银行系统，是基于2013年时首次公布的SAP核心银行系统所搭建的。麦格理集团表示，其银行和金融服务集团在2015年和2016年分别在科技项目上花费2.28亿和2.45亿澳元。

随着开放式银行系统的启用，金融科技公司可以开发更多创新性的服务。例如，麦格理的平台可以与会计软件Xero对接，或者个人支付软件zipMoney等。麦格理将会披露参与试验的金融科技企业名单，并计划于接下来的几个月正式对麦格理的客户开放。

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