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5%低门槛订金让人蠢蠢欲动?专家帮你“算上一算”,看看是凶是吉!

2017-09-14 来源: 澳洲房产大全 原文链接 评论0条

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最近,悉尼的首次置业者似乎更容易进入到市场中来,因为很多的开发商在交易的时候只要求5%的订金即可,5%的订金对于高昂的房价而言确实是一个很好迈入的门槛,但是首次置业人真的应该三思而后行。

Joe和 Daissy Del Rio这对夫妻,就是这样而加入了购房大军中的。在今年2月,他们用5%的订金签下了在Mirvac在Pavilions开发的一套一卧室公寓。

他们夫妻两一个为工程师,一个是护士,与他们两岁的儿子一起生活在出租屋内,他们认为,是时候安定下来,并为儿子挑一所良好的学校了。他们被Mirvac在奥林匹克公园提供的这一项目所吸引,因为只需要较少的订金即可。

但即使如此,他们夫妻两也还是要拿出一笔不小的钱。这套价值65万的公寓也需要他们先缴纳3.25万。

Del Rio先生说:“我们有两辆车,我们计划卖掉一辆,那么我们就可以先凑出这一笔钱。”

这一项目确实迎合了预算较小的首次置业人。据悉,已经有68位首次置业人接受了该公司的offer.

“我们可能需要在出租屋里住上更久,因为这是我们购买房子的“杠杆”,Del Rio先生说道。

“我们无法选择,我们大概需要再等五年的时间才真正有钱去购买一个townhouse,这还是假设5年后能与现在的价格水平一样的情况下。”

Mirvac的住宅开发总经理Toby Long说到:“我们提供5%订金的低门槛让首次置业人能轻松进入到市场中来,但同时我们也要求接下来的两年内,购房者每年再支付2.5%的价格来将订金推高至10%”。

“我们都知道,负担能力一直都是悉尼买家的一个问题,现在我们也想发现除此之外,还有什么因素阻碍消费者进入到市场中来。”

他表示买家需要提前与抵押贷款机构通话,以确保他们不会因为资金紧缩而取消交易。

小额首付的风险

Toc Home贷款首席执行官Anthony Baum表示,5%的订金对于收入稳定的家庭来说确实是一个不错的选择,因为他们很快就能获得贷款并且偿还的时候也较为轻松。

他说:“这些客户应该选择本息同还的产品,并尝试尽快偿还贷款,为自己的房屋权益打好基础。”

但是当市场价值不升反降时,这些人的风险就会变得相当的明显。

Anthony Baum先生警告说,借款更多意味着你拥有更多的债务,如果情况发生变化,他们将陷入到巨大的危机中去。假如物业价值下降,买家考虑抛售,那么买家可能要接受一个低于他们购入的价格而且买家在销售的时候也应该考虑需额外支出的成本。

跟你算一笔账

在如今快速增长的市场中,小额首付确实是这种房价飞速上涨阶段进入房市不错的手段。

按2012年的房价计算,当时房屋的中位价为65万澳元,订金为5%的话,置业者只需要先缴纳3.25万澳元,而到了2017年中期,价格已经上涨至118万澳元了。

2012年以617,500澳元的贷款(95%的贷款)购入房子,假设当时的利率为5%,那么在25年内偿还的贷款将需要额外支付464,581澳元,就是每周还贷832澳元。

如果当时置业人想要存更多的钱再进入到市场中去,那么在118万中位价的今天,他们再想以5%的订金进入市场的话,那么他们则需要付5.9万澳元;或则是20%的首付,即23.6万澳元。而且他们将错过了超过60万澳元的资本增长期。

这看起来是确实很诱人,但这如果放在一个发展较为缓慢的市场,那么又是另外一种景象了。

如今,房屋的中位价为118万澳元,假设从这之后房市发展减甚至到停滞的阶段,那么,先缴纳了20%的首付的客户对比只缴纳了5%的置业者来说,每周要少还上240澳元的贷款,并在整个贷款期结束以后整整少缴纳13万澳元的房贷。

Smartline的抵押经纪人Sam Ghoreyshi表示,在任何情况下,贷款的额度越高,意味着将面临更高的利率和较少的贷款产品选择。

就算是先给出10%钱,也能扩大买家不少的选择权,并大大减少贷款人的抵押贷款保险(LMI)的支出(这是一种当贷款额度超过80%的时候,借贷人需额外支付的费用)。还能申请90%贷款快速入市?LMI也许是首次置业者当前的救星! | 财神专栏 68 (原创)

除了上述的计算以外,这笔费用还可以再次增加贷款。

对于一所65万澳元的房屋,借贷95%将需要在LMI中的花费为27,849澳元,如果利率为5%,那么表示你每月需多花费140澳元。

对于同一所价值65万的房屋,如果贷款90%,那么在LMI中的则须支出14,274澳元,如果是抵押贷款中的一部分,则每月只需额外多支付71澳元。

但是,Ghoreyshi指出:“首次置业者也可以利用家庭担保贷款来避免缴纳LMI的费用。”

别的选择?

澳大利亚首次置业者联合创始人泰姬·辛格(Taj Singh)表示,他认为开发商提供低订金确实是首次置业人很好的选择,但这也只是在购买一居室户型的时候。

他说:“大部分开发商还是能接受在结算之前客服先支付5%的订金的,这不只是Mirvac这一开发商提供而已。”他还表示,作为首次置业人,他比较偏好的是与其他人分享所有权的购买方式。

本文来源于 domaim.con.au

由澳洲房产大全翻译及编辑整理

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